Métodos y políticas para prevenir el lavado de dinero
Por Giovanni Caporaso*

¿Que saben los burócratas del lavado de activo?

En 1988 los países firmantes de la Convención de Viena acordaron una serie de procedimientos y mecanismos de alerta y comunicación sobre transacciones sospechosas que pudieran movilizar capitales ilegales. La idea era evitar que el dinero sucio entrara en los sistemas financieros, pues una vez que esto se produjera, entonces se reducían notablemente las posibilidades de detectar el lavado de dinero. Para lograr que estos mecanismos funcionaran era preciso contar con una amplia colaboración, en primer lugar de los bancos y también de sus directivos y empleados.
Más de dos décadas después de instaurado el mecanismo se puede observar que el intercambio entre los sistemas financieros y las políticas contra el lavado de dinero ha aumentado. De acuerdo con datos de estudios realizados por prestigiosas empresas, más de un 90% de los casos de lavado detectados se produjeron por la estrecha comunicación entre las autoridades controladores y los bancos.
En la opinión general el sistema financiero ha sido la principal vía para las operaciones ilícitas de lavado de dinero, ya que los bancos son los sitios más accesibles para introducir en la economía legal los capitales obtenidos mediante la comisión de distintos delitos. Realmente el sistema financiero entra, en general, es utilizado en la segunda fase del lavado, cuando ya el dinero ha sido lavado en actividades aparentemente licitas. Mientras más normal parezca el cliente que consuma el lavado, menores son las posibilidades de atraparlo.
Entonces se explica que múltiples informes de organismos internacionales señalen que una gran parte del dinero de origen ilegal que ingresa en el sistema financiero proceda de la criminalidad organizada en países como Italia, Japón, Colombia, Rusia, Europa del Este, Nigeria y del Lejano Oriente.
El lavado de dinero no es una operación sencilla y se divide en varias etapas que van desde la colocación, al intercalación y hasta la integración de los capitales. Por lo general, los agentes encargados del lavado recurren a aquellos centros financieros que resultan tolerantes a esta actividad y que están ubicados en países con escasas medidas antilavado; aunque luego, en la medida que la operación cobra una mayor apariencia de legitimidad, el dinero se transfiere a centros económicos más desarrollados.
La primera de las etapas en el lavado es la colocación del dinero de procedencia ilegal en bancos que no tengan un buen sistema de prevención contra el lavado de dinero. Esto se combina con instrumentos de pago que tienen la particularidad de no poseer un titular específico, lo cual hace más fácil el tránsito y encubrimiento del lavador. Entre estos instrumentos están los cheques de gerencia, cheques de viajero u órdenes de pago.
Una vez concluida la colocación, los lavadores pasan a la etapa de intercalación, en la que se realizan varias transferencias a cuentas en el exterior o se abren nuevas cuentas en el país de origen para recepcionar en ellas los pagos de reventa, casi siempre a través de nuevos cheques emitidos por terceros.
Por último, queda la etapa de integración, mediante la cual el dinero se reinserta en las áreas financieras más consolidadas. Allí permanece como una reserva de la organización delictiva.
Las organizaciones que generan el dinero ilícito, por lo general, no son las que realizan el blanqueo del dinero. El narcotráfico emplea muchísimo el lavado y lo hace a través de unidades propias que las organizaciones criminales han ido creando para así blanquear sus activos; aunque también existen redes de organizaciones independientes que ofrecen servicios de lavado financiero, siempre a cambio del pago de cuantiosas comisiones. Estos centros independientes pueden ser muy atractivos para los criminales porque cuentan con un grupo de profesionales con experiencia que facilitan la diversificación de las operaciones de blanqueo y una adecuada gestión e inversión final de los beneficios netos.
El problema del lavado de dinero preocupa a los Estados, de ahí que las medidas que impulsan la prevención de operaciones de lavado de dinero en el sistema financiero hayan aumentado. Entre las medidas principales están la obligación de un registro y la imprescindible comunicación de determinadas operaciones con dinero en efectivo, que permitan, en ciertos casos, detectar y controlar los flujos de dinero de origen ilícito. A partir de los múltiples programas de prevención se han ido construyendo políticas que ayudan a detectar los casos de blanqueo. Entre las alternativas está la imperiosa necesidad de “conocer al cliente”, por eso se insiste tanto en que los bancos seleccionen e identifiquen a sus clientes en base al conocimiento de su moralidad comercial, sus actividades económicas; también está el “conocimiento del mercado financiero”, que plantea que los bancos deben conocer los perfiles financieros de sus clientes, lo que incluye, sobre todo, sus transacciones usuales. Este conocimiento permitiría efectuar comparaciones de las transacciones de clientes con perfiles financieros similares y detectar si se efectuara alguna transacción inusual o sospechosa. Una tercera alternativa sería el mayor “conocimiento del personal” que trabaja en los bancos. Aunque sin un sistema anti-lavado interbancario, los esfuerzos de uno u otro banco sirven de poco. Es necesario impulsar programas de “capacitación permanente en medidas antilavado”, donde se incluye el diseño por parte de las empresas especializadas que ilustren a los empleados y funcionarios los esquemas de las operaciones de lavado, sus modalidades más frecuentes, así como sus obligaciones y responsabilidades en la prevención de tales actos. Hay que subrayar la importancia de mantener “registro de transacciones inusuales” que las instituciones deberían detener rigurosamente, con el objetivo de preservar la confianza en el sistema financiero. Por tanto, es vital que tanto el volumen como el movimiento de fondos de sus clientes guarden siempre relación con su perfil financiero, por lo que es muy importante revisar cuidadosamente aquellas transacciones complejas, poco usuales o no convencionales o las que no tengan un propósito económico visible, sin pero obstaculizar los negocios. En fin hay que impulsar el “reporte de transacciones sospechosas” que recoge la necesidad de que las instituciones financieras informen a las autoridades competentes aquellas  transacciones donde existan evidencias de una posible conexión con el dinero procedente de una actividad ilícita.
En teoría todas estas políticas ya son efectivas, en la práctica los funcionarios prepuestos a esto tienen tan poco conocimiento de lo que es realmente el lavado de dinero que solo reportan operaciones según ellos inusuales, a veces, obstaculizando las actividades licitas de clientes sanos. Los que normalmente dictan charlas sobre lavado de dinero son ex funcionarios de banco o de instituciones, ósea unos burócratas que. En la mayoría de los casos, no tiene la menor idea de cómo funcionan los esquemas de lavado de activos, ni de cómo se desarrolla una investigación.

*El Dr. Giovanni Caporaso es consultor jurídico y presidente de OPM Security. Ha dictado clases sobre el lavado de dinero a magistrados e investigadores de la República Dominicana.

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